Comment minimiser vos frais bancaires en voyage
S'il y a bien une façon de perdre notre argent qui nous horripile (le mot est faible), c'est bien en se faisant imposer des frais bancaires à l'étranger. Avec l'actuelle faiblesse du dollar, vous n'avez certainement pas besoin d'une banque qui vient piger davantage dans votre poche à chaque fois que vous retirez de l'argent en voyage. Voici quelques conseils pour choisir la bonne institution et minimiser au maximum ces frais lorsque vous avez besoin de liquidités sur la route.
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4 types de frais bancaires à surveiller
- Les frais de conversion de devises;
- Les frais de retrait ATM à l'étranger (par votre banque);
- Les frais de retrait du guichet (par la banque étrangère);
- Les frais annuels de votre compte.
Contrairement aux Américains clients de la banque Charles Schwab qui bénéficient de la gratuité totale à l'étranger, les Canadiens n'ont pas cette chance. Bien qu'il soit difficile (pour ne pas dire impossible) d'éliminer tous ces frais, il est possible de grandement les minimiser en faisant de bons choix.
La plupart des banques canadiennes constituent en fait un très mauvais choix pour voyager. Que ce soit BMO, TD, RBC ou CIBC, toutes ces institutions chargent 5$ de frais dès que vous insérez votre carte dans un guichet à l'extérieur du Canada. Desjardins chargent quant à eux 3$. Ensuite, ces institutions se feront un plaisir de vous charger, en plus du taux de conversion, des frais de conversion de devises variant entre 2.5% et 3%. Vous aurez en plus à payer les frais imposés par la banque étrangère (souvent autour de 5$, dépendamment du pays où vous vous trouvez). Évidemment, pendant ce temps, vous continuez à payer vos frais mensuels (la plupart des institutions offrent un compte chèque gratuitement si un montant minimum est placé dans le compte).
Prenons l'exemple suivant d'un individu en Thaïlande, client de BMO, qui désire retirer 500$. Les frais suivants lui seront imposés:
1- Frais de retrait à l'étranger : 5$
2- Frais de conversion de devises: (2.5%) : 12,50$
3- Frais du guichet thaïlandais: 200 bahts : 7,83$
Un horrifique total de 25,33$ de frais à chaque retrait. Imaginez si vous êtes sur la route plusieurs mois...
Après des mois de recherches avant notre départ, voici la solution qui s'est avérée être (de loin) la moins coûteuse: Un compte chèque chez Tangerine. Voici les raisons qui nous ont motivés à faire ce choix:
- Tangerine est la seule banque canadienne membre de la Global ATM Alliance, (GAB) une réseau de banques ayant des succursales dans plus de 40 pays. Quand vous retirez chez un partenaire, vous évitez les frais de retrait à l'étranger et les frais du guichet local.
- Tangerine ne charge aucun frais de conversion de devises!
- Seulement 2$ par retrait à l'étranger (ou 0$ si retrait chez un membre GAB).
- Vous recevez 50$ dès l'ouverture de votre compte avec la clé orange 42094260S1 d'un client existant (plus 50$ supplémentaire lorsque vous invitez des amis).
- Tangerine ne charge aucun frais mensuels pour ses services, quel que soit votre compte.
Tangerine semble donc être, et de loin, la meilleure option pour les voyageurs canadiens.
Pour finir, mentionnons que plusieurs blogueurs avancent la solution de retirer de l'argent avec leurs cartes de crédit. Après avoir parlé à des représentants de Visa et Mastercard, l'idée ne semble pas être optimale pour les Canadiens pour deux raisons. Premièrement, si vous faîtes un retrait avec votre carte de crédit, vous aurez instantanément des intérêts chargés à votre compte. Deuxièmement, même si vous faîtes une avance de fonds sur votre carte (en effectuant un paiement même si votre solde est à 0$), vous n'aurez pas à payer des intérêts mais des frais de 5$ sont automatiquement inclus dans le montant de votre retrait (sauf Desjardins qui sont les seuls à ne pas imposer de frais sur les avances de fonds) et vous aurez bien sûr à payer des frais de conversion de devises (par l'émetteur) plus les frais de change de 1% (par visa ou mastercard).
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